Битва за кошелек: как продуктовые сети и банки меняют правила скидок

Для покупателя это означает новый слой скидок поверх обычных карт лояльности — но и необходимость внимательнее следить за тем, какой именно банковский продукт он оформляет. Борьба за ваш кошелёк идёт уже не только между маркетплейсами: в неё включается офлайн-ритейл.

Скидка привязана к способу оплаты

78.ru приводит два примера таких партнёрств: X5 Group с картой «Апельсин» при поддержке Альфа-банка и «Магнит Пэй», который сеть «Магнит» развивает вместе с ВТБ. Это не обычная карта магазина с баллами, а банковская карта: на ней находятся деньги, а повышенный кешбэк действует при оплате у определённого ретейлера.

Логика знакома по цифровым витринам. Для дополнительных скидок на Ozon покупателю предлагают карту Ozon Банка, на «Яндекс Маркете» — подключение «Яндекс Пэй». Но у маркетплейсов финансовый сервис встроен в собственную экосистему: речь может идти не только о платеже, но и о вкладах, накопительных счетах, кредитах, рассрочке, подписках и оплате частями.

У продуктовых сетей модель другая. Магазин и банк остаются разными компаниями, а карта становится совместным предложением. По сути, это кобрендинговый продукт: привычная банковская карта, к которой добавлена выгода в определённой сети.

Обычная карта лояльности никуда не исчезает

Главное различие для вашего бюджета простое. Обычная карта лояльности позволяет получать скидки и копить баллы без оформления отдельного банковского продукта. Кобрендинговая карта может дать больше выгоды, но требует отдельного решения: открыть карту, хранить её среди остальных и помнить об условиях обслуживания.

Источник отмечает, что накопить много таких карт «на всякий случай» уже сложнее. Если под каждую любимую сеть оформлять отдельный банковский продукт, можно столкнуться с регулярной платой за обслуживание. Поэтому повышенный кешбэк стоит рассматривать не как автоматическую экономию, а как предложение с условиями.

Экономист Ольга Гогаладзе, слова которой приводит 78.ru, ожидает разделения программ лояльности на два уровня: базовый — со стандартными скидками, и расширенный — с банковской картой, дополнительным кешбэком, подпиской и спецпредложениями. Выбор остаётся за покупателем: не обязательно переходить на банковский уровень, чтобы сохранить доступ к обычной программе магазина.

Что проверить до оформления и привязки карты

Перед тем как открыть карту ради скидки на продукты, подарок или покупку на маркетплейсе, спокойно проверьте три вещи: действует ли выгода именно на нужные вам покупки, есть ли плата за обслуживание и сможете ли вы регулярно пользоваться этой картой. Если ответ на последний вопрос неочевиден, базовая карта лояльности может оказаться практичнее.

Отдельно стоит аккуратно относиться к сохранению банковской карты в аккаунтах. Банки.ру сообщает о предупреждении эксперта о рисках привязки карты к маркетплейсам, а Клерк.Ру и ИА Моссовет публикуют материалы о действиях при компрометации данных карты и безопасности онлайн-платежей. Это не повод отказываться от цифровых покупок, а причина не превращать удобную скидку в бесконтрольный доступ к деньгам.

Полезно время от времени проверять и отзывать доступ к личным данным в онлайн-сервисах: особенно если вы давно не пользуетесь площадкой или картой. Практичный вывод здесь один: оформляйте платёжный продукт под понятную задачу, а не ради самой наклейки «выгодно».