IFC инвестирует $700 млн в развитие цифровых платежей на фоне киберугроз

IFC вкладывает $700 млн в цифровые платежи развивающихся стран — на фоне роста мошенничества

Цель — помочь банкам и финтех-компаниям в развивающихся странах масштабировать цифровые платежи и открыть доступ к финансовым услугам малому бизнесу и женщинам-предпринимателям. Расширение идёт параллельно с ростом сопутствующих угроз — от подмены SIM-карт до перехвата аккаунтов.

Масштаб и цели программы

По оценкам IFC, инициатива способна сгенерировать около $280 млрд нового платёжного объёма, обеспечить выпуск 360 млн карт и регистрацию 90 млн пользователей, из которых 39 млн — женщины. Программа покрывает расчётные риски и открывает дорогу в международные платёжные сети для большего числа институтов. Как отметил управляющий директор IFC Мактар Диоп, «масштабирование цифровых платежей на развивающихся рынках — один из самых эффективных способов создать рабочие места и вовлечь людей в формальную экономику».

Риски и регуляторный ответ

Рост цифровых платежей усиливает нагрузку на системы идентификации и аутентификации. В числе ключевых угроз — SIM-свопы и захват учётных записей; чаще всего они нацелены на пользователей в развивающихся странах, где мобильные деньги — первый шаг в формальную финансовую систему.

Международный союз электросвязи (ITU) развивает регуляторный трек через лабораторию Digital Financial Services Security Lab. Она помогает регуляторам тестировать мобильные платёжные приложения, внедрять международные стандарты безопасности и независимо оценивать уязвимости. К проекту присоединились более 20 стран Африки, Карибского бассейна и Латинской Америки. Среди ключевых стандартов — защита сигнализации мобильных сетей (ITU Q.3066) и противодействие SIM-рискам (ITU X.1456).

Куда движется индустрия

Параллельно крупные игроки формируют инфраструктуру нового этапа. По данным PYMNTS, BNY запустила решение Pay-to-Wallet: банки получили возможность отправлять трансграничные платежи напрямую в розничные цифровые кошельки. По словам главы направления глобальных платежей BNY в Азиатско-Тихоокеанском регионе Фабиана Хошбахта, «цифровые кошельки становятся центральным элементом ландшафта трансграничных платежей, особенно на рынках АТР». Согласно PYMNTS Intelligence, розничные цифровые кошельки занимают около половины POS-транзакций в регионе и, по прогнозам, превысят 60% к следующему году.

Как сообщает MarketScreener, Vodafone и Digital Virgo объединили усилия для усиления аутентификации в мобильных платежах и операторском биллинге. Открытая банковская инициатива Tap to Pay by Account (по данным Open Banking Expo) формирует новый сценарий для цифровых кошельков.

Что это значит для вашего кошелька. На рынке становится больше эмитентов карт и провайдеров кошельков, поэтому вам стоит тщательнее проверять, кто именно выпускает карту и под каким регулированием работает. Риски SIM-свопа и перехвата аккаунтов растут вместе с рынком: SMS-аутентификация перестаёт быть достаточной защитой, надёжнее использовать приложения-аутентификаторы. Появление Pay-to-Wallet упрощает переводы между банками и цифровыми кошельками, но расширяет поверхность атаки: каждое звено в цепочке требует отдельной проверки репутации.