Риски покупки подарочных карт: что происходит при закрытии бизнеса

Федеральный закон не обязывает компанию возвращать деньги держателю карты в случае банкротства. Для всех, кто планирует дарить или получать gift cards к праздникам, это повод пересмотреть стратегию «отложу на потом».

Статистика, от которой холодеет

Согласно исследованию Capital One Shopping, 43% жителей США имеют не менее одной неиспользованной подарочной карты, в среднем на руках у людей «зависло» около $244. Каждый двенадцатый опрошенный признался, что компания-эмитент закрылась раньше, чем он успел карту активировать. Gift card — по сути предоплата без какой-либо страховки со стороны государства: продавец исчез — баланс ушёл в ноль.

Где проходит граница защиты

Федеральный CARD Act 2009 года контролирует комиссии за бездействие и срок действия карт, но в случае закрытия бизнеса держателя не защищает. По правилам, компания может ввести dormancy fee только после года неактивности, обязана раскрыть условия и списывать не чаще раза в месяц. Карта с указанным сроком действия должна оставаться валидной минимум пять лет с момента выпуска или последнего пополнения. Защита распространяется на store gift cards, gift certificates и general-use prepaid cards — но не на программы лояльности, промокарты и одноразовые paper certificates. Всё это перестаёт работать в момент, когда бизнес просто перестаёт существовать. Тогда единственный путь — подать proof of claim в суд по банкротству и встать в очередь кредиторов. По данным Atlanta News First, шансы вернуть хоть что-то в этом статусе — порядка 1%.

Что делать, чтобы карта не сгорела

Эксперт ConsumerAffairs Kyle James, по сути, описал собственный факап: у него осталась $50 карта Sports Authority, потому что он ждал финальных скидок на ликвидации — и не дождался. Когда магазин уходит в ликвидацию, новый собственник выкупает только товарные остатки, а обязательства по gift card обнуляются. Базовое правило для тех, кто не хочет терять деньги: получил карту — редимил в ближайшие пару месяцев, не дожидаясь «особого случая». При выборе подарка разумно отдавать предпочтение крупным сетям с прозрачной бизнес-моделью, а не локальному ресторану, который может закрыться ещё до дедлайна. Локальный бизнес — это всегда лотерея: если дарите, берите карту на сумму, потеря которой не ударит по кошельку.