Индия ужесточает контроль за онлайн-платежами для борьбы с нелегальным беттингом

Цель — разрушить схему, в которой прокси-мерчант-аккаунты маскируют реальное назначение средств, питающих нелегальные беттинговые сети. Для платёжной инфраструктуры это сигнал о переходе к сквозной атрибуции операций.

Механика отслеживания и масштаб выявленных операций

Расследование DGGI длиной 14 месяцев зафиксировало подозрительные транзакции на сумму около ₹70 000 крор за один финансовый год. Действующая архитектура платёжных посредников позволяет беттинговым платформам прятать фактический игровой сайт за промежуточным мерчант-аккаунтом. Новый регламент обяжет сопоставлять каждую операцию с конкретным источником, ликвидируя слой, через который сегодня проходит layering средств.

По данным источника, правительство уже заблокировало 357 нелегальных игровых сайтов и инициировало заморозку тысяч банковских счетов, связанных с уклонением от налогов и использованием компаний-оболочек. Департамент доходов сейчас рассматривает предложение и определяет, кто — игровая платформа, платёжный шлюз или обрабатывающий банк — будет нести основную ответственность за ведение аудиторского следа.

Параллельное дело Parimatch и векторы компрометации платёжной инфраструктуры

Управление по борьбе с отмыванием денег (ED) провело обыски в 12 точках по четырём штатам в рамках дела кипрской платформы Parimatch. По данным Free Press Journal, в зону интереса попали платёжные компании, которые через агентов системы управления наличностью (CMS) конвертировали доходы от ставок в кэш, а также офисы аудиторов и корпоративных секретарей, подозреваемых в выводе средств через фиктивные прямые иностранные инвестиции.

Предыдущая фаза обысков 26 мая привела к изъятию активов на сумму около ₹1,56 крор, включая ₹1,2 крор наличными, и заморозке средств на банковских счетах на сумму около ₹3,8 крор. Объём операций самой платформы оценивается более чем в ₹3 000 крор в год.

Схема layering, описанная ED: выплаты обрабатывались без прямого исходящего платежа со счетов платформы — депозиты других пользователей дробились и перенаправлялись на счета запрашивающих вывод через множество транзакций с UPI-ID, что маскировало происхождение средств. Активно эксплуатировались мульти-аккаунты, платёжные посредники, BC-сети, агенты мобильных переводов, Grahak Seva Kendras, локальные кирана-магазины и розничные точки.

Что отслеживать

Участникам рынка цифровых платежей и категории ваучеров:

• Распределение комплаенс-обязательств между игровой платформой, платёжным шлюзом и обрабатывающим банком — формат пока не утверждён.
• Рост операционных затрат на верификацию мерчантов и ужесточение политик онбординга в высокорисковых сегментах.
• Потенциальное влияние на тарифы процессинговых компаний и объёмы транзакций.
• Распространение практики отслеживания origin URL на другие категории цифровых товаров, включая подарочные карты, которые исторически используются в схемах расслоения.

Ключевой триггер — финальное уведомление с конкретными сроками внедрения и распределением ответственности по аудиторскому следу. До его публикации любые оценки операционного эффекта остаются преждевременными.